Organização Financeira em 8 Passos Simples

Tempo de leitura: 9 min

Escrito por Everton Carlos
em 10 Março, 2021

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Aprenda o passo a passo simples e prático que você precisa para uma organização financeira que te leve ao sucesso na área financeira.

1° Passo – Planilha de Gastos

Para começar sua organização financeira é fundamental ter uma planilha de todos seus gastos e recebimentos.

A base de tudo é uma planilha em que você coloque tudo que entra e da mesma forma tudo que sai de dinheiro na sua vida.

Para fazer isso é preciso que você identifique quais são suas despesas fixas, despesas variáveis e fontes de renda.

Despesas Fixas

São as que acontecem todos os meses e com valor certo ou mudam muito pouco e no entanto independe do seu consumo.

Essas despesas quase sempre tem o mesmo valor e uma data de pagamento fixa.

Como exemplos temos: Aluguel; Internet; Plano de saúde; Planos de TV por Assinatura, Seguros, Mensalidades de Escolas e Cursos entre outros.

Despesas Variáveis

São aquelas que podem acontecer mensalmente ou não e que o valor depende do seu consumo.

Tente verificar tudo que você costuma fazer esporadicamente e que tem um custo.

Nas despesas variáveis podemos citar: alimentação, transporte, água, energia, gás, cuidados pessoais, cartão de crédito, lazer, roupas, farmácia entre outros.

Fontes de Renda Mensal para sua organização financeira

As fontes de renda são tudo aquilo que você recebe por mês, quer sejam constante ou não.

Essas rendas podem ser uniformes, ou seja, todo mês você recebe um valor aproximado, normalmente um salário.

As rendas também podem ser variáveis, ou seja, quando não se sabe ao certo quanto irá receber.

Este é o caso de quem trabalha prestando serviços ou trabalha vendendo algo e/ou por comissão de vendas.

Faça sua planilha conforme achar melhor, mas não deixe de ter uma.

Organização Financeira

2° Passo – Metas Financeiras

Depois que você consegue ver todo seu financeiro numa planilha é hora então de tomar algumas atitudes.

Verifique na planilha de gastos se você está tendo por mês um saldo positivo ou negativo.

Se seu saldo for negativo é preciso verificar o que pode ser feito para que ele fique positivo o mais rápido possível.

E se o saldo for positivo você precisa saber como gerir essa sobra e fazer ela se multiplicar e ser bem aplicada.

Caso esteja no vermelho é preciso focar em formas de como eliminar o saldo devedor.

Ao longo desse artigo irei mostrar como acabar com as dívidas e aumentar sua renda.

Independente se suas finanças estejam boas ou não você deve ter uma lista de metas financeiras.

Liste as suas metas para um ano detalhando o que pretende ter e fazer.

Seja um pouco ousado, porém realista.

Liste alguns sonhos que pretende realizar em um ano, mesmo que pareçam quase impossíveis.

Exemplos: Fazer uma curso; ter um carro; fazer uma viagem; comprar uma mobília nova; mudar de celular, ganhar cinco mil reais por mês e etc.

Organize a lista por prioridade, pois quando você tiver uma saldo positivo saberá exatamente por qual item deverá começar a gastar seu dinheiro.

Nesta lista jamais coloque como meta algo negativo como, por exemplo: não ter mais dívida ou não gastar mais com academia entre outros.

Agora que listou todas as suas metas financeiras é hora de acabar com todas as dívidas.

Vamos, então ao próximo passo de sua organização financeira.

3° Passo – Eliminar Dívidas é fruto da Organização Financeira

Você só terá uma vida próspera financeira quando não tiver mais dívidas.

É preciso ter um planejamento para que no prazo menor possível você nãos e preocupar mais com as dívidas.

O primeiro aspecto a ser observado é quais dívidas geram mais juros e então focar em acabar com elas prioritariamente.

Se você está no cheque especial ou não está conseguindo pagar o total do cartão por mês sugiro que comece por essas dívidas.

Você pode tentar pedir um empréstimo a familiares, amigos ou mesmo em instituições e bancos, mas que tenham um juros baixo.

Pegue esse empréstimo e quite o cheque especial e o cartão assim que puder.

Quando fizer isso ai sim você irá focar em ter mais dinheiro sobrando para pagar esses empréstimos.

Isso deve ser feito porque a dívida do cheque especial e do cartão vão sempre crescer e vira uma “bola de neve” sem fim.

Por mais que você aumente sua renda os juros também aumentam e você só consegue pagar os juros e nunca quitar a dívida.

Há dívidas que você pode também renegociar e se estiverem muito atrasadas dá para quitar com valor bem mais baixo que o total.

Faça bem as contas de como zerar as dívidas e quanto tempo levará para isso e nesse período faça sacrifícios.

Com um planejamento bem feito é até mais fácil convencer alguém a te ajudar a emprestar uma grana, pois ela verá que você está focado.

Para saldar as dívidas ou para aumentar a renda é preciso economizar e esse é o próximo passo.

4° Passo – Economizar Sempre

Quando se fala em economizar sempre vem a mente a ideia de se privar das coisas boas da vida.

O que muitos não pensam é que economizar agora irá certamente dar uma vida plena e abundante num futuro próximo.

Para diminuir os impactos psicológicos em economizar é preciso foco e disciplina, mas também muita persistência.

Liste tudo o que é possível economizar dinheiro na sua vida, desde as despesas variáveis até mesmo mudanças nas despesas fixas.

A economia depende muito do tamanho das suas dívidas ou dos seus sonhos a curto prazo.

Se você precisar juntar muito dinheiro em um ano, ou seja, ter uma sobra financeira alta você precisa mudar radicalmente seu padrão de vida.

Comece mudando de lar indo para um com aluguel mais barato ou trocando de carro por um modelo mais barato e econômico ou até mesmo passando a utilizar transporte coletivo.

Você pode também cancelar por um tempo a assinatura de TV, revista ou curso que tenha.

De forma mais radical, caso seja, extremamente necessário você pode cancelar um plano de saúde ou sair de uma escola/faculdade particular e ir ficar dependendo dos serviços públicos.

Lembre-se: tudo isso deve ser temporário e com um prazo definido, pois você vai recuperar tudo quando sua vida financeira estiver bem.

Tem várias formas de economizar com pequenas atitudes, mas que juntas geram economias grandes.

Formas Práticas de Economizar

Vou deixar abaixo algumas sugestões de economias simples que você pode aplicar imediatamente na sua organização financeira:

  • Levar para o trabalho sua marmita;
  • Ir de transporte público para o trabalho;
  • Estabelecer um tempo para o banho e colocar um despertador para avisar;
  • Trocar as lâmpadas do lar por mais econômicas;
  • Comprar apenas remédios genéricos;
  • Faça refeições apenas em casa;
  • Não vá várias vezes ao supermercado e sempre com uma lista preferindo os atacados;
  • Tenha um cofrinho e coloque moedas e da mesma forma cédulas;
  • Trocar o plano do celular ou mesmo o celular por um mais barato;
  • Secar as roupas no varal e não em máquinas;

Após começar a economizar é preciso trabalhar a mente para não sofrer com os sacrifícios que terá que fazer e para isso é preciso ter hábitos financeiros saudáveis, que é nosso próximo passo.

5° Passo – Hábitos Saudáveis para sua Organização Financeira

Para ter sucesso na área financeira é preciso criar alguns hábitos para toda a vida.

Os hábitos fazem você enfrentar todos os obstáculos da vida financeira de forma bem mais leve e tranquila.

Primeiramente você deve preencher a planilha de gastos toda vez que entrar um dinheiro ou gastar com algo.

Em segundo lugar é preciso criar uma reserva de emergência e o mínimo ideal é ter o valor que corresponda as suas despesas de três meses.

Para chegar nesse valor tire sempre um percentual do que você ganha e vá guardando até atingir essa reserva.

Outro hábito saudável para sua organização financeira é o de pesquisar muito antes de comprar algo.

Tenha sempre, portanto, umas cinco opções para pesquisar o que deseja.

Salve uma lista das lojas, lugares e prestadores de serviços que você pode consultar.

Crie o hábito de negociar tudo o que for comprar, ou seja, pechinchar sempre e com o tempo você ficará bom nisso.

Acostume-se a guardar todos os boletos e comprovantes de pagamentos em uma pasta (física ou no computador) e separe-as por mês.

Prefira sempre pagar a vista e se possível em dinheiro.

Estando com todos esses hábitos fixos na sua vida você precisará então encontrar novas formas de ganhar dinheiro.

6° Passo – Novas Fontes de Renda

Para conseguir ir a patamares maiores na sua vida financeira é preciso ter várias fontes de renda.

Se você já ganha um salário fixo precisa encontrar também novas formas de ter um dinheiro extra.

Abaixo deixo algumas sugestões de como conseguir mais dinheiro extra:

  • Vender alguma coisa sua como um celular, um eletro portátil, livros, roupas, malas, joias etc.;
  • Ter algum um negócio com alimentos (bole no pote, brigadeiro gourmet, bolos…) e vender para pessoas do trabalho, da família e da vizinhança;
  • Trabalhar em eventos de final de semana como garçom, recepcionista, promotor de vendas etc.;
  • Ser afiliado de produtos digitais e/ou Ter uma loja ou livraria virtual;
  • Vender produtos de revistas como Avon, Natura, Jequiti etc.;
  • Fazer hora extra no trabalho, mas só se o valor for bom;
  • Dar aulas particulares para crianças ou de algum instrumento que domine;
  • Seja Motorista de aplicativo;

Encontre novas fontes de renda, mesmo que já tenha sucesso profissional, e foque naquela que tiver dando mais resultado.

Após ter quitado as dívidas, feito uma reserva e já com novas fontes de renda, portanto está na hora de Investir: nosso próximo passo.

7° Passo – Investimentos é a chave da Organização Financeira

A melhor maneira para fazer seu dinheiro crescer é investindo de forma constante.

Diversifique o máximo seus investimentos, ou seja, como a famosa frase diz: Nunca ponha todos os seus ovos em única cesta.

Há uma infinidade de formas de investir seu dinheiro e ter excelentes resultados, no entanto não é simples.

É preciso estudar bastante sobre o assunto, pois o mercado de investimento é muito dinâmico.

Só para você ter uma ideia, veja abaixo no que você pode investir:

  • Caderneta de poupança;
  • Ouro;
  • Títulos da dívida pública;
  • CDB (Certificado de depósito bancário);
  • Fundos de renda fixa;
  • Debêntures;
  • Ações;
  • Fundos;
  • Planos de Previdência;
  • Imóveis;
  • Leilões;

Uma interessante frase que li num livro de Gustavo Cerbasi foi: “Nos investimentos, quanto mais você tem, mais você ganha.”

Comece com pequenos investimentos e aprenda e entenda bem cada um deles para então aumentar seus investimentos.

Tenha um planejamento nos seus investimentos para curto, médio e acima de tudo para longo prazo.

Seja paciente e persistente em seus investimentos, ou seja, ao investir em algo não tenha pressa em ter lucros e também não desista logo se algum investimento não estiver indo bem.

Quando você aprender a investir terá muito sucesso financeiro, portanto se dedique muito nesse passo em conhecer e por em ação os ensinamentos.

Organização Financeira em 8 Passos

8° Passo – Revisão Constante

O último passo é de revisar sua organização financeira constantemente.

Muitos começam seu planejamento financeiro, mas com o tempo esquecem de dar uma revisada e fazer os ajustes necessários.

Em muitas situações pequenas mudanças podem ser bastante úteis e dar resultados bem melhores.

Esteja sempre se atualizando de tudo que possa ajudar numa melhor organização financeira.

Invista por exemplo em cursos de investimentos ou em aplicativos e planilhas financeiras novas.

Acompanhe o mercado financeiro e as novidades que podem se tornar uma grande oportunidade para você.

Reveja suas metas e alcance os seus sonhos com uma organização financeira eficaz.

Siga esse sete passos e alcance a tão sonhada liberdade financeira.

E você? Qual passo você está dando agora?

Deixe nos comentários em que situação você se encontra agora e qual meta deseja alcançar.

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